Экономика

Быстрее, доступнее, выгоднее...

Сбербанк России вновь улучшил условия потребительского и жилищного кредитования

Быстрее, доступнее, выгоднее...



С 1 июля 2010 года Сбербанк России вновь улучшил условия кредитования в рамках потребительских и жилищных программ. В частности, либерализованы требования по обеспечению кредитов, при этом максимально возможные суммы увеличены в среднем в 1,5–2 раза. По всем жилищным программам снижены требования к размеру первоначального взноса заемщика и увеличен максимальный размер предоставляемого кредита на 5–10 %. По мнению экспертов, лидер банковского сектора еще более укрепил свои позиции на рынке кредитования населения в Приморье.

— Сберегательный банк сегодня совершенствует возможности своих клиентов для получения кредитов. Первое из таких важных мероприятий, которые банк предпринял с начала года, — это отмена комиссии по всем видам кредитов для физических лиц и снижение ставки для заемщиков, — отметила начальник отдела кредитования частных клиентов Приморского отделения Сбербанка России Ольга Бельтюкова. — С 1 июля розничные кредиты стали еще более доступными, еще более привлекательными, а условия их получения — более выгодными.

Ключи от квартиры

По всем жилищным кредитным программам снижены требования к размеру первоначального взноса заемщика и увеличен максимальный размер предоставляемого кредита на 5–10 %. Кроме того, на всей территории обслуживания банка с 1 июля при расчете суммы кредита будут учитываться доходы третьих лиц с увеличением общего количества созаемщиков до трех человек. А в качестве первоначального взноса заемщика будет приниматься стоимость имеющейся в его собственности квартиры.

— В отношении ипотечных программ Сбербанк поступательно идет по пути либерализации условий в интересах своих клиентов. На сегодняшний день по всем видам жилищных кредитов минимальный размер собственных средств, необходимых для получения займа, составляет от 10 до 15 %, — разъясняет Ольга Бельтюкова.  — Для оформления кредитов «Молодая семья с ребенком» и «Ипотечный +» в Сбербанке достаточно всего 10 % своих средств в покупку жилья. Для заемщиков, покупающих квартиры на вторичном рынке и по другим кредитным программам Сбербанка («Молодая семья без детей», «Ипотечный кредит», «Кредит на недвижимость»), размер первоначального взноса снизился с 20 до 15 %.

Эксперты отмечают социальный характер нововведений Сбербанка. Понятно, что оформляющие ипотеку молодые семьи при накоплении суммы первого взноса учитывают и средства, которые необходимо будет затратить на ремонт. Возможность купить квартиру с хорошим ремонтом — удовольствие довольно дорогое и доступно не всем. Тем более, если семья с ребенком — расходов и так хватает. «Сегодня благодаря ново-
введениям Сбербанка у молодых семей появляется выбор: внести 10 %, что, в общем-то, подъемно. А оставшиеся накопления рационально пустить на тот же ремонт.  По всем ипотечным программам клиентам предоставлена возможность платить досрочно любыми суммами в любые сроки с пересчетом ежемесячных платежей без взимания платы за досрочное погашение», — уточнили в Приморском отделении Сбербанка России.

Очень интересная схема предлагается в рамках кредитного продукта «Ипотечный +». В данном случае речь идет об условиях, когда можно приобрести объекты недвижимости в Санкт-Петербурге, Пскове и Калининграде, строительство которых финансируется Сбербанком. Кредит оформляется под минимальные процентные ставки, с 10 %-ным первоначальным взносом. Полученные кредитные средства направляются на расчетный счет застройщика и далее — в погашение его кредита перед Сбербанком.

Еще одно кардинальное изменение, которое вступило в силу с 1 июля, — приобретение доли в квартире с помощью ипотечного кредита. В принципе, жилищные программы в Сбербанке и раньше отличались широтой диапазона. С помощью кредитных средств Сбербанка можно приобрести и кооперативный гараж, и дачу, и земельный участок, и индивидуальный дом, и объекты незавершенного строительства — словом, все, что с юридической точки зрения регистрируется как объект недвижимости. Но вот какую-то «часть» в этом объекте, и это существенное отличие, ранее не кредитовали. Теперь в банке можно получить кредит и на долю в квартире, и на место в гараже, и на комнату в коммуналке.

При этом нелишне напомнить, что с 19 апреля все комиссии по всем кредитным программам, включая жилищные, в банке были отменены, что также снизило расходы клиентов. А процентные ставки в Сбербанке по ипотеке сегодня  одни из самых низких на рынке — от 10,5 % годовых в рублях и от 8,80 % годовых в иностранной валюте. Кроме того, еще в апреле Сбербанк России выделил для жилищных кредитов отдельную категорию заемщиков — участники «зарплатных проектов». Те люди,  которые в течение не менее 6 месяцев получают зарплату на банковскую карту Сбербанка, имеют возможность кредитоваться под более низкие процентные ставки. Благодаря последним нововведениям Сбербанка приобретение собственного жилья становится реальностью для все более широких слоев населения Приморья.

Степень доверия

Существенные для банковского сектора изменения коснулись и самого популярного вида займов — потребительского. Максимальный размер обязательств на одного заемщика в Сбербанке теперь составляет 1 500 000 рублей.

— В июле Сбербанк в очередной раз улучшил условия программ потребительского кредитования, не только увеличив максимально возможную сумму нецелевых кредитов, выдаваемых нашим заемщикам, — с одного до полутора миллионов рублей, — подчеркнула Ольга Бельтюкова, — но и сделав более доступными условия по обеспеченности кредитов. То есть банк пересмотрел требования к количеству поручителей, привлекаемых для обеспечения нецелевых кредитов.

Иначе говоря, полтора миллиона рублей можно теперь взять в кредит под поручительство двух граждан. Как отмечают специалисты Приморского отделения Сбербанка, такого не было даже до кризиса. Даже тогда под два поручительства можно было оформить кредит до 750 000 рублей, а далее требовался твердый залог. Сейчас — полтора миллиона под двух поручителей и до миллиона — под одного.

Степень доверия Сбербанка своим клиентам выражена в условиях кредитного продукта с характерным названием «Доверительный». Это либо те клиенты, которые уже неоднократно пользовались займами и имеют хорошую кредитную историю, либо те, кто получает зарплату на карты банка, — участники «зарплатных проектов».

— С 1 июля по данным кредитам также увеличились максимально возможные суммы. Так, по кредиту «Доверительный» максимальная сумма для клиентов с положительной кредитной историей в Сбербанке и/или участников «зарплатного
проекта» увеличена до 650 тысяч рублей; по кредиту «На неотложные нужды без обеспечения» — с 250 до 500 тысяч рублей. То есть если заемщик удовлетворяет требованиям банка в части благонадежности и платежеспособности, то он может без обеспечения получить кредит до 500 тысяч рублей, — уточнила Ольга Бельтюкова.

Делая ставки

Уже осенью Сбербанк намерен перейти на систему индивидуальных ставок для розничных заемщиков при оформлении потребительских и автокредитов. Новая методика предполагает, что уровень ставки будет зависеть от оценки каждого заемщика, а не от того, к какой группе клиентов он относится. При введении понижающих или повышающих коэффициентов будет учитываться все: кредитная история заемщика, его финансовое и семейное положение. Запуск такой технологии стал возможным благодаря внедрению Сбербанком автоматической системы оценки заемщиков «Кредитная фабрика». Эта система позволяет проводить централизованную обработку данных, учитывать все показатели заемщика и на основании скоринговой карты формировать индивидуальное предложение по стоимости кредита (скоринг (выигрыш) — это набор утвержденных банком определенных характеристик и соответствующих весовых коэффициентов (в баллах)).

Эксперты считают систему индивидуальных ставок перспективной. Это лучшая мировая практика, когда оценка клиента проводится на основании вероятности дефолта по кредиту исходя из его индивидуальных данных и уровень риска учитывается в ставке по кредиту. Внедрение современной модели оценки рисков и введение индивидуальных ставок сделает продукты Сбербанка, на долю которого приходится 30 % рынка розничного кредитования, еще более привлекательными именно для качественных заемщиков, — делают вывод эксперты финансового рынка.

— На 1 июля текущего года объем кредитов, выданных Сбербанком населению в Приморском крае, составляет  13 610,2 миллиона рублей, — подчеркнула управляющая Приморским отделением Сбербанка России Ольга Долгова. — Сбербанк развивается и становится ближе к своим клиентам, как современный банк с полным спектром услуг и качественным сервисом. Постоянно улучшая условия кредитования, Сбербанк, как лидер рынка, реализует социальные программы доступности финансовых продуктов и услуг для наших граждан, что в целом способствует решению стратегической задачи — повышению уровня жизни в Приморском крае.

№ 44 / Распутный Алексей / 29 июля 2010
Статьи из этого номера:

Молодежной политики нет — есть уголовное дело

Подробнее

Местная Триумфальная

Подробнее

В Арктике жарко. От работы

Подробнее